Apa yang Dimaksud dengan Simpanan Tabungan?

Tabungan adalah simpanan uang yang bertujuan untuk menambah modal. Namun, sejak kemunculan bank, definisi tabungan pun berubah. 

Berdasarkan UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat yang disepakati.

Tabungan dalam perbankan hanya salah satu dari beberapa jenis simpanan yang disediakan bagi nasabah. 

Ada giro, tabungan berjangka, dan deposito sebagai pilihan lain dari simpanan perbankan. Perbedaan di antara bentuk-bentuk simpanan terdapat pada bunga, syarat, dan ketentuannya. 

Manfaat Tabungan Bank

Umumnya tabungan dimanfaatkan sebagai dana cadangan yang dapat digunakan saat situasi darurat atau mendesak yang mana uang sangat dibutuhkan saat itu.

Itulah kenapa simpanan ini kadang berperan sebagai dana darurat. Dalam perencanaan keuangan, dana darurat memiliki peran mendasar dalam menjamin kondisi keuangan tetap sehat dan menghindarkan kita dari utang.

Nah, bagaimana dengan manfaat tabungan di bank? Berikut ini sejumlah manfaatnya.

1. Mendapat Keuntungan dari Bunga Simpanan

Bunga simpanan adalah sejumlah uang yang ditambahkan bank ke dalam rekening simpanan sebagai balas jasa karena nasabah menyimpan uangnya di bank.

Bunga simpanan dibedakan berdasarkan jenis-jenis simpanan. Bunga tabungan ditetapkan lebih rendah di antara bunga simpanan lainnya.

Persentase bunga tabungan berada di angka 0% – 2% per tahun. Semakin besar nominal uang yang didepositkan, semakin besar juga bunga yang diperoleh.

2. Memudahkan Transaksi Uang

Setiap nasabah perbankan diberi akses ke fasilitas transaksi oleh bank untuk melakukan transfer uang, tarik tunai, pembayaran online, dan transfer uang ke rekening bank lain.

Fasilitas transaksi yang diperoleh nasabah berupa:

• buku tabungan,
• kartu ATM,
• mobile banking,
• internet banking.

3. Mendapat Proteksi dan Keamanan yang Lebih Baik

Bicara keamanan, menabung di bank tentu saja lebih baik dibandingkan menyimpan uang dalam celengan atau di balik kasur.

Pencurian, dimakan rayap, hingga kebakaran menjadi risiko yang rentan terjadi ketika menyimpan seluruh uang yang dimiliki di rumah.

Berbeda dengan menyimpan uang di bank, risiko-risiko tersebut masih bisa diminimalkan. Ditambah lagi keberadaan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) memberi kepastian terjaminnya dana nasabah apabila di kemudian hari bank berstatus sebagai bank gagal.

4. Berpeluang Memperoleh Akses Ke Kredit Perbankan

Pastinya bank cenderung memilih orang yang tercatat namanya di rekening ketimbang orang yang sama sekali tidak memiliki rekening kalau menyalurkan dana kredit.

Alasannya, nasabah punya catatan arus kas yang jelas dalam rekening miliknya, seperti catatan uang yang masuk tiap bulannya dan uang yang keluar tiap bulannya.

Inilah alasannya rekening koran selalu dipersyaratkan bagi mereka yang hendak mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Tanpa ada rekening koran, bank tentu saja menolak pengajuan KPR.

Jenis Tabungan Bank dan Contohnya

Dalam perkembangannya, bank menciptakan jenis-jenis tabungan yang disesuaikan dengan kebutuhan. Di Indonesia jenis-jenis berikut ini sangat mudah ditemukan.

1. Tabungan Biasa

Bagi mereka yang pertama kali membuka rekening dengan tujuan penyetoran gaji atau payroll, jenis yang satu ini adalah simpanan yang pertama-tama dimiliki.

Bunga jenis simpanan ini 0%-2% per tahun. Namun, selama memiliki jenis simpanan ini, nasabah dikenakan biaya administrasi 

Untuk membuat rekening simpanan ini, calon nasabah mempersiapkan identitas diri (KTP), NPWP, dan dana deposit sebagai setoran awal.

Contoh tabungan biasa: BCA Tahapan, BRI Britama, BNI Taplus, Mandiri Tabungan Rupiah, CIMB Niaga Xtra, PermataME, dan masih banyak lagi.

2. Tabungan Bisnis

Jenis simpanan ini cocok bagi mereka yang menjalankan usaha. Beda dari simpanan biasa, tabungan bisnis menawarkan keuntungan, seperti bunga di atas bunga tabungan biasa, beberapa layanan yang bebas biaya, hingga kemudahan transaksi.

Contoh tabungan bisnis: BCA Tahapan Gold, Britama Bisnis, BNI Taplus Bisnis, Mandiri Tabungan Bisnis, hingga CIMB Tabungan Usaha.

3. Tabungan Berjangka

Ingin bunga lebih? Jenis simpanan ini bisa memberi lebih. Ditambah lagi rata-rata simpanan ini dilengkapi keuntungan benefit asuransi.

Namun, pencairan uang dalam simpanan ini tidak seleluasa simpanan biasa. Ada jangka waktu penyimpanan yang mana nasabah dapat melakukan penarikan tunai kalau jangka waktu telah selesai. Jangka waktunya dimulai dari 1 tahun hingga 10 tahun.

Contoh tabungan berjangka: BCA Tahapan Berjangka, BRI Britama Rencana, BNI Tapenas, Mandiri Rencana, CIMB Niaga Dream Savers, hingga PermataMasa DEPAN Regular.

4. Tabungan Pelajar

Jenis simpanan ini diperuntukan bagi mereka yang berstatus pelajar dari PAUD, SD, SMP, hingga SMA. Adanya simpanan ini bertujuan untuk edukasi dalam rangka inklusi keuangan.

Simpanan ini tidak memiliki bunga sebagai keuntungan nasabah. Namun, nasabah yang adalah pelajar tidak dikutip biaya administrasi kalau memiliki tabungan ini.

Contoh tabungan pelajar: BCA SimPel, BRI Simpel, BNI SimPel, Mandiri SimPel, CIMB Niaga SimPel, hingga Permata SimPel.

5. Tabungan Haji

Manfaatkan simpanan ini untuk mempersiapkan dana haji. Mereka yang berencana naik haji dapat menentukan tahun keberangkatan dan seberapa besar dana yang ditabung melalui simpanan ini.

Jenis simpanan ini dilengkapi dengan keuntungan gratis biaya administrasi, pemberian benefit asuransi jiwa, nilai setoran awal yang ringan, hingga fasilitas-fasilitas transaksi.

Contoh tabungan haji: BRI Tabungan Haji, BNI Haji, Bank Mandiri Tabungan Haji, CIMB Niaga iB Rencana Haji, dan masih banyak lagi.

6. Tabungan Tanpa Biaya Admin

Berkat dukungan teknologi digital, kini banyak bank yang menawarkan pilihan simpanan tanpa biaya administrasi. Cukup instal aplikasinya di smartphone, registrasinya langsung secara online.

Selain keuntungan gratis biaya administrasi, tabungan digital juga menawarkan bunga lebih untuk jenis simpanan biasa. Rata-rata bunga yang ditawarkan mulai dari 2% hingga 5%.

Ada juga TabunganKu yang disediakan bank sebagai bagian dari program BI bersama OJK. Jenis simpanan ini dapat diakses di semua bank. Namun, untuk keuntungan, bunga simpanan ini tidak sebesar bunga simpanan digital.

Contoh tabungan tanpa biaya admin: Digibank by DBS, PermataME, Bank Jago, Bank Neo Commerce, CIMB Niaga OCTO Savers, TMRW by UOB, hingga TabunganKu di semua bank.

Pilihan Bank yang Cocok untuk Menabung

Butuh rekomendasi ke mana sebaiknya uang ditabung? Cek daftar bank dan pilihan simpanan regulernya berikut ini.

Kesimpulan

Dalam perencanaan keuangan, keberadaan tabungan sangat diperlukan dalam mempersiapkan dana darurat. Dananya yang cepat dicairkan alias likuid menjadi salah satu keunggulannya. Sebab pemilik simpanan ini langsung bisa menggunakan dananya segera.

Sebagai tips, pilihlah simpanan yang memberi keuntungan, baik dari bunga, kemudahan transaksi, hingga minimnya biaya yang ditetapkan.

Satu lagi, pastikan bunga simpanan yang berlaku dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) agar keberadaan uang tetap aman seandainya terjadi hal-hal buruk pada bank tempat menabung.

Susah menabung? Jangan khawatir! Dapatkan informasi menghemat uang agar bisa menabung dari artikel Susah Nabung? Berikut 8 Cara Jitu Menghemat Uang.